#Insurtech : rencontres avec celles et ceux qui réinventent l’assurance !
Une « Nouvelle saison » d’interviews de fondateurs et fondatrices d’insurtech début 2023
#insurtech : rencontres avec ceux et celles qui réinventent l’assurance ! Échanges avec 10 fondateurs et fondatrices d’insurtech qui réinventent et transforment l’assurance sur l’ensemble de la chaîne de valeur.
Quel plaisir, que d’enseignements, de modèles intéressants, de belles rencontres et surtout d’aventures humaines, partagés lors de ses nouvelles interviews menées en ce début d’année 2023. Une passionnante « nouvelle saison » après les 25 interviews déjà menées en 2020 et 2021.
Des échanges riches et de réelles sources d’inspiration avec 10 fondateurs / fondatrices d’insurtechs à découvrir – ou à redécouvrir. Des acteurs qui réinventent notre métier et apportent une valeur cruciale à l’assurance !
Les insurtechs transforment l’assurance sur l’ensemble de la chaîne de valeur
En France, les insurtechs ont depuis plusieurs années, un apport indéniable et crucial sur l’ensemble de la chaîne de valeur de l’assurance. Elles constituent réellement l’une des composantes importantes de la transformation de l’assurance et de son accélération… Elles savent, sous diverses formes, et ce, sur l’ensemble de la chaîne de valeur, mettre en œuvre une réelle coopération avec les assureurs et sont en ce sens indispensables pour les aider à se transformer. Chaque insurtech, apporte une certaine forme d’innovation, de réinvention voire de disruption sur tout ou partie des maillons de la chaîne. Les insurtechs amènent vraiment un nouveau souffle !
Aujourd’hui encore, la plupart des insurtech (plus de la moitié) se focalisent sur la distribution, par exemple les néo-courtiers comme +Simple, Lovys… Elles amènent de la simplicité, de la transparence, de la fluidité, remettent le client et l’expérience client au centre en se basant sur l’IA (Intelligence Artificielle), la data et la personnalisation, et cela fait évoluer notre secteur…
Au-delà de la distribution, les insurtech se positionnent sur toute la chaîne de valeur de l’assurance : la tarification, la modélisation et la couverture de certains risques ; la détection de fraude ; l’indemnisation (estimation des coûts, accélération de la gestion et de l’indemnisation, simplification de l’expérience clients…); la relation clients (compréhension des besoins, qualité des conseils, augmentation du cross-selling et up-selling, conseiller augmenté …) ; la réassurance… Et ce sur l’ensemble des lignes de produits et sur tous les marchés.
Par ailleurs, en France, quelques insurtech sont des néo-assureurs « fullstack » et disposent de l’agrément de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) comme Seyna, Alan, Acheel, Mila ou Descartes. Des néo-assureurs qui maîtrisent donc la chaîne de valeur allant – si ils le souhaitent – de la conception des produits jusqu’à leur distribution… C’est en effet plus aisé de disrupter avec cette maîtrise et cela donne plus de liberté dans les offres, les services, le tarif et l’indemnisation…
Au sein de cette belle dynamique, nous observons quelques grandes tendances de fond :
- le développement d’insurtech liées aux « produits » et notamment les produits pour la couverture des « nouveaux risques » comme la cyberassurance (Dattak, Stoik …) ou la mobilité (Sharelock, Sorius …).
- les offres d’assurance vers les des TPME/PME. La tech permet d’adapter les contrats et les services en fonction des besoins spécifiques et hétérogène des TPE/PME d’une manière évolutive et efficace (Indeez, Kooalys, Klarity, +Simple, Orus, Olino, Assurup…).
- la croissance forte de l’assurance embarquée – « embedded ». Avec des offres d’assurance intégrées dans les parcours/processus de vente, au moment où les clients sont le plus préoccupés par les risques, c’est-à-dire au moment de l’achat d’un produit, d’un service, au lieu de les vendre de manière ad hoc. La tech est à maturité, grâce aux API. Cela touche au retail et à l’e-commerce, et aussi les services financiers, les loisirs ou encore la santé (Wakam, Neat, Owen, Olino, Moonshot… ).
- le développement de l’open insurance. Cela permet d’ouvrir les ressources d’un assureur (données clients, offres…) à des entreprises tierces et beaucoup plus d’interopérabilité, d’innovation et de flexibilité des offres. Il est possible ainsi de lancer sur le marché des produits innovants, avec des éléments de multiples partenaires, de tirer profit de nouveaux canaux de distribution et de données disponibles en open data ; pour le client final, l’open insurance apporte plus de transparence dans les offres, et des produits plus personnalisés, et dans une approche multicanal.
- la croissance de l’utilisation du paramétrique (ou assurance indicielle). Contrairement à une assurance classique, qui couvre les pertes réellement causées, elle fixe en amont le ou les paramètres à atteindre (un ou des paramètres objectivables) : ex un indice climatique (température, pluviométrie), une durée (retard sur un vol)…,) et un montant forfaitaire et contractuel pour entraîner automatiquement le versement d’une indemnisation à l’assuré quand le paramètre est atteint (exemple température extérieure ou cumul des précipitations) (Moonshot, Descartes Underwriting …).
- le développement des offres « résilientes ». Le changement climatique est un défi pour tous où l’assurance a un rôle tout particulier à jouer et notamment via la meilleure maîtrise de ses risques (Descartes Underwriting, Atekka, HD Rain, Kayrros, Weather Claim Control…)
- le développement des offres centrées sur la prévention des risques, utilisant notamment les objets connectés (IOT), notamment en auto, habitation, agricole ou en santé (Luko, Flitter, Datafolio, Drivequant …).
Aujourd’hui, les attentes des consommateurs sont très fortes – proximité, relation, digitalisation, transparence, éthique, responsabilité sociétale et engagement et préservation du pouvoir d’achat – et les besoins de transformation des grands groupes d’assurance / mutuelles sont toujours très importants sur toute la chaîne de valeur.
Les insurtechs se développent, créent et apportent de la valeur… Elles constituent un élément moteur et un vecteur d’innovation fort et clé qui irrigue l’ensemble de l’écosystème assurance, avec une logique de collaboration avec les assureurs.
Et, leur rôle va encore croître et se renforcer dans notre secteur pour accompagner, accélérer et faciliter la transformation et surtout contribuer à la création d’une nouvelle ère pour l’assurance, plus digitale et plus humaine, et fortement engagée dans la croissance économique durable.
Difficultés rencontrées, facteurs clés de succès, start-up inspirantes, verbatim, vision du rôle des insurtech dans le secteur assurance… Et anecdotes et raisons de choix du nom…
Ces 10 interviews ont été menées avec des fondateurs et fondatrices d’insurtech, à travers 10 questions majeures et 2 questions « bonus », pour découvrir et surtout permettre de mieux comprendre ces formidables aventures, humaines avant tout.
Retour sur quelques points clés…
Zoom sur les facteurs clés de réussite et les difficultés majeures rencontrées
En synthèse, les facteurs clés de réussite les plus cités sont principalement : avant tout l’équipe (compétences, expertises.), le produit (offre, innovation), le développement commercial en France et à l’international, le client au cœur, rester focalisé…
Par ailleurs, les difficultés majeures rencontrées sont les suivantes : le recrutement des équipes, l’accélération et le développement et la gestion de la croissance, la confiance et la crédibilité au niveau de l’écosystème…
Zoom sur le rôle de l’insurtech
Un rôle de coopération clé avec les acteurs de l’assurance qui va encore s’accroître et des apports mutuels pour notamment :
- Aider à la transformation via l’apport de nouvelles solutions technologiques
- Prendre de l’avance et accélérer dans l’adaptation des modèles traditionnels
- Innover et tester et développer de nouveaux modèles et des propositions de valeur
- Simplifier et donner de l’agilité
- Contribuer à penser encore davantage client
- Devenir de plus en plus transparent et davantage citoyen …
Zoom sur les insurtechs ou start-up les plus inspirantes
Beaucoup d’acteurs cités et notamment Coalition, Leocare, Alan, Revolut…
Quelques verbatim clés…
Datafolio – Yuri Narozniak
« Nous proposons une solution Mobile d’assurance et d’assistance en temps réel pour la mobilité multimodale, modulable, payée à l’usage et en fonction de l’exposition réelle au risque. »
« Notre cible privilégiée, compte tenu de notre stade de développement, sont les plateformes de macro et de micro-mobilité qui sont en général pan-européennes en B to B to C. »
Dattak – Charlotte Couallier
« Dattak est une solution complète alliant une couverture d’assurance à des services et outils de cybersécurité, le tout dans un seul produit distribué exclusivement à travers nos courtiers partenaires. »
» Et sur un risque technique comme le cyber, l’apport de la technologie a tout son sens pour mieux analyser et prévenir les risques. »
Flitter – Jeremy Steinberg
« Nous avons conçu une assurance qui permet de protéger au meilleur prix et au plus juste de l’usage et des comportements des consommateurs. »
« A terme notre ambition est de devenir la première plate-forme de la mobilité, avec des services pour simplifier la gestion de celle-ci au-delà de l’assurance. »
« …nous venons de lancer la première assurance pour véhicules connectés, en natif, le parc connecté auto est de 20 % aujourd’hui. »
Indeez – Vikas Chhariya
« Nous travaillons aujourd’hui avec différentes plateformes en Europe pour déployer, au bénéfice des travailleurs indépendants, des avantages en termes de protection de revenus, à la fois durables et inclusifs, en utilisant notre technologie et notre expertise. »
« Les produits et services n’ont pas suivi le rythme de l’émergence de nouveaux comportements, de nouveaux besoins et usages et de nouveaux segments de clientèle. Par exemple, lorsque nous pensons aux travailleurs des plateformes, leurs revenus et leur mode de vie les rendent très fragiles et vulnérables. »
Lola Health – Claire Trescartes
« Lola Health est une entreprise à mission et ambitionne de construire un système de santé plus juste et équitable. »
« Nous sommes les premiers à réinventer les grilles de garanties pour qu’elles correspondent bien mieux aux réalités de la société actuelle. »
Neat – Fabien Cazes
» Pour les distributeurs, nous proposons l’« insurance as a service », une assurance clé en mains : les distributeurs n’ont rien à faire, notre service s’intègre dans leurs offres et nous gérons l’assurance de A à Z. »
« Pour le client final, nous mettons à disposition des produits d’assurances innovants, simples, lisibles, faciles à utiliser et consommer. »
Olino – Quentin Fabre
» Proposer une véritable solution d’assurance embarquée : via des API, ou en iframe en marque grise/blanche permettant à n’importe quel interlocuteur B2B de proposer de l’assurance. »
» L’idée est que la solution d’assurance arrive directement dès la création du compte en banque, dans sa consultation juridique, ou dans sa solution de gestion de trésorerie. »
Shift Technology – Jeremy Jawish
« Notre suite de produits, de la souscription à la gestion des sinistres, permet d’aider véritablement les assureurs à être là pour leurs clients. »
« Nous aidons les conseillers et gestionnaires à automatiser la partie moins intéressante de leur travail, ce qui est sans valeur ajoutée et plus manuel, pour qu’ils se concentrent sur leur expertise et sur l’apport de valeur. »
« Nous sommes tout d’abord partis du sujet de la détection des fraudes. …Nous avons alors décidé de créer une suite de produits beaucoup plus large depuis trois ans maintenant. »
Stoïk – Jules Veyrat
« Nous proposons une assurance en cybersécurité pour les entreprises couplée à différents outils de sécurité. »
« Notre objectif est d’assurer et aussi de protéger. La protection est clé et à un niveau très poussé. »
« Il est clé d’avoir un vrai pôle d’expertise sur les risques. Sur notre marché, il s’agit de la compréhension très fine du risque et des enjeux de sécurité. »
Testamento – Virgile Delporte
« Notre proposition de valeur est de permettre à tous les acteurs qui interviennent sur le marché de l’assurance de personnes de réinventer la distribution de leurs produits d’assurance. »
« Nous proposons en marque blanche une palette d’outils et de services : diagnostic personnalisé, aide à la vente et au multi-équipement, accompagnement à la désignation des bénéficiaires, services affinitaires… »
Quelques anecdotes racontées par les fondateurs / fondatrices de ces différentes aventures…
Datafolio – Yuri Narozniak
Ce qui me fait sourire c’est que le premier cas d’usage, c’était les yaks sur les hauts-plateaux tibétains, et – in fine – nous nous adressons aux jeunes des métropoles adeptes de la mobilité multi-modale !
Dattak – Charlotte Couallier
J’ai justement une anecdocte sur notre nom… Après des heures de brainstorming, nous avions retenu Cyberline. Mais dès notre premier rendez-vous avec un courtier, on a compris que cela sonnait comme un « service américain » et qu’il était prononcé de façon assez curieuse par nos partenaires… Nous avons décidé de changer rapidement de nom et ce avant notre lancement commercial.
Flitter – Jeremy Steinberg
Un mail devait partir à 10 assurés sur un sujet très opérationnel de gestion de contrats et en fait il est parti à toute notre base clients… Nous avons dû répondre à chacun d’eux… Cela a été assez fastidieux…
Indeez – Vikas Chhariya
Indeez a été créée durant la période du Covid et je n’ai jamais rencontré mes investisseurs pendant cette période. C’est assez curieux et étrange en fait… Entre nous c’est devenu une blague, et non je ne suis pas un « deep fake » ! Je les ai rencontrés évidemment depuis…
Lola Health – Claire Trescartes
Quand on a fait notre premier financement participatif nous n’avions pas compris que la plateforme permettait de préremplir la cagnotte. J’ai passé 7h à créer un « fake site » Ulule pour le faire ! Si un jour leur site crash je peux leur donner le mien ! 😉
Neat – Fabien Cazes
Nous avons recruté notre CTO, juste le lendemain de son pot de départ. Lorsque les gens lui demandaient le jour de son pot ce qu’il voulait faire, il répondait « 2 choses : du freelance et le tour du monde »… Une semaine après, il travaillait avec nous sur la plateforme tech ! Et nous lui devons toujours son temps pour son tour du monde…
Olino – Quentin Fabre
L’anecdote qui peut faire sourire concerne notre première marque. Comme je l’ai évoqué, notre nom Riskee nous a causé quelques soucis. Dans les 3 premiers mois d’existence, nous avons été attaqué par WhatsApp et l’ordre des pharmaciens, sur le logo notamment qui selon eux prêtait à confusion. Par ailleurs le nom Riskee était bloqué par les firewall (du fait même de la présence ‘risk’…), nous avons donc travaillé au changement pour Olino, cela a été long et coûteux puisque évidemment il a fallu reconstruire notre image de marque.
Shift Technology – Jeremy Jawish
Lors du lancement de Shift, après des semaines de tentatives et presque de harcèlement, nous avons finalement réussi à entrer en contact avec le PDG d’une des grandes entreprises que nous ciblions. Nous étions encore de simples étudiants, nous avons mis une semaine à choisir nos costumes, répété pendant des heures devant notre miroir la veille du rendez-vous. A la fin de la réunion, notre interlocuteur nous a simplement demandé si on pensait sérieusement qu’il allait accepter de faire confiance à des « petits jeunes » comme nous…
Testamento – Virgile Delporte
Je ne sais pas si c’est amusant, mais c’est une belle expérience de 2022 : nous avons organisé un hackathon interne, avec 36 heures non stop de travail. Cela a été une formidable expérience de team building et j’ai d’ailleurs raconté l’histoire ici : https://www.linkedin.com/pulse/hackathon-dans-une-startup-bonne-ou-mauvaise-id%25C3%25A9e-virgile-delporte/
Pourquoi le choix de ces noms ?
Datafolio – Yuri Narozniak
C’est l’un de co-fondateurs de Datafolio – Emmanuel Pierron – qui a trouvé notre nom. Il a le mérite de bien caractériser l’actif clé de notre proposition de valeur : la data en temps réel, protégée, et qui se transforme en valeur économique pour l’utilisateur.
Dattak – Charlotte Couallier
Suite à notre premier nom « Cyberline », nous avons choisi Dattak, un nom français, court et très impactant. Car nous pensons que la meilleure attaque contre les cyber attaques, c’est la défense. Et la meilleure défense, c’est Dattak 🙂
Indeez – Vikas Chhrariya
Indeez est l’acronyme de « travailleurs indépendants », terme générique désignant les freelances, les travailleurs de la “gig economy” et de plateformes, etc. À l’origine, le nom n’était qu’un nom de projet, mais in fine, il est resté !
Flitter – Jeremy Steinberg
En anglais, ce mot est assez peu utilisé et veut dire virevolter et la légèreté, cela transmet parfaitement notre message de sérénité et de mobilité ; et par ailleurs car ce nom a une connotation internationale aussi ce qui est clé au regard de nos ambitions…
Lola Health – Claire Trescartes
Au départ nous l’avions pris un peu au hasard car c’était un nom de femme moderne et facile à prononcer. Puis, lors de notre levée de fonds, on nous a fait des remarques sur le fait « qu’un nom de femme pour une entreprise c’est trop clivant » …Cela nous a tellement énervé d’avoir ce genre de remarque que c’est devenu un acte « militant » de garder Lola.
Neat – Fabien Cazes
La signification de Neat, est ce qui est « soigné », « bien fait », « bien propre » comme les différents produits que nous créons. Et par ailleurs, c’est un nom qui raisonne bien pour nous développer à international, la France étant notre toute première étape.
Olino – Quentin Fabre
Pour 3 raisons : la première, les difficultés avec le précédent nom Riskee ; la seconde concerne notre développement international, Olino est une marque bien plus facile à prononcer et à écrire dans tous les langues. Et enfin, Olino renvoie à “all in one “, qui est notre vision à terme en centralisant des services plus larges pour les TPME/PME.
Shift – Jeremy Jawish
Il s’agit d’un choix pragmatique. Shift est un nom international, prononçable dans toutes les langues, qui représente le changement. Nous avons passé pas mal de temps pour choisir ce nom pour un résultat in fine, très pragmatique et scientifique avec peu d’émotionnel…
Stoik – Jules Veyrat
Notre nom peut faire penser au fait de rester stoïque face aux cyberattaques. Mais il vient plutôt de la thèse des stoïciens invitant à distinguer ce qui dépend directement de vous ou pas, et d’accepter que des événements vont arriver… et donc avec la nécessité de se protéger.
Testamento – Virgile Delporte
A l’origine, je voulais un nom “fun” associé à un mot lourd de sens et un peu fantasmé. Nous avons au final réussi cela en ajoutant un “o” au mot “testament”, qui donne une consonance internationale. Aujourd’hui, ce nom peut paraître réducteur au vu de l’élargissement de notre activité qui va bien au-delà du testament en ligne, mais c’est une marque qui bénéficie d’une belle cote d’amour !
Retrouvez les 10 interviews menées entre début janvier et mi-février 2023
Lola Health – Claire Trescartes
Shift Technology – Jeremy Jawish
Des interviews à retrouver aussi sur mon Blog
#assureurs #assurance #insurtech #assurtech #startup #transfonum #UX #data #IA #disruption #climatique #IOT #prevention#cyber #mobilité #PME #santé #agilité #paramétrique #openinsurance #embeddedinsurance