#Insurtech : rencontres avec celles et ceux qui réinventent l’assurance !
Une « nouvelle saison » d’interviews en 2021
Quel plaisir, que d’enseignements, de modèles intéressants, de belles rencontres et surtout d’aventures humaines, partagés lors de ses nouvelles interviews menées en ce milieu d’année 2021. Une passionnante « nouvelle saison » après les 15 premières interviews déjà menées fin 2020.
Des échanges riches et de réelles sources d’inspiration avec 10 fondateurs / fondatrices d’insurtechs à découvrir – ou à redécouvrir. Des acteurs qui réinventent notre métier et apportent une valeur cruciale à l’assurance !
Les insurtechs transforment l’assurance sur l’ensemble de la chaîne de valeur
En France, les insurtechs ont eu ces dernières années, un apport indéniable et crucial* sur l’ensemble de la chaîne de valeur de l’assurance. Elles constituent réellement l’une des composantes importantes de la transformation de l’assurance et de son accélération… Elles savent, sous diverses formes, et sur l’ensemble de la chaîne de valeur, mettre en œuvre une réelle coopération avec les assureurs et sont en ce sens très utiles pour les aider à se transformer. Chaque insurtech, apporte une certaine forme d’innovation, de réinvention voire de disruption sur tout ou partie des maillons de la chaîne. Les insurtechs amènent vraiment un nouveau souffle !
La plupart d’entre elles (plus la moitié**) agissent sur la distribution, par exemple les néo-courtiers comme +Simple, Luko, Lovys… Elles amènent de la simplicité, de la transparence, de la fluidité remettent le client et l’expérience client au centre en se basant sur les technologies, la data et la personnalisation, et cela fait beaucoup de bien à notre secteur…
Certaines améliorent et facilitent la relation clients comme Zelros qui permet une meilleure compréhension des besoins des clients, d’améliorer la qualité des conseils, et d’augmenter le cross-selling et le up-selling grâce à la data et l’IA ou Minalea qui permet d’avoir un conseiller augmenté via la data et IA.
D’autres se positionnent sur la tarification comme Akur8 avec son moteur de modélisation des risques et de tarification ou sur des solutions innovantes pour couvrir certains risques, comme Descartes Underwriting pour les catastrophes naturelles et les risques climatiques à partir des données météorologiques.
Et d’autres agissent sur la détection de fraude, comme Shift, ou l’indemnisation comme Weproov ou BDEO, pour estimer le coût d’un sinistre automobile, accélérer sa gestion et l’indemnisation et bien sûr simplifier l’expérience des assurés en utilisant notamment la data et l’IA…
Enfin, certaines se positionnent sur la réassurance comme Bifröst, proposant une plate-forme mettant en relation les assureurs et les réassureurs.
Par ailleurs, en France, quelques insurtechs sont des néo-assureurs « fullstack » et disposent de l’agrément de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) comme Seyna, Alan ou encore plus récemment Acheel. Et, c’est un élément qui évolue, depuis quelques temps, et d’autres agréments sont encore à venir. Des néo-assureurs qui maîtrisent donc la chaîne de valeur allant – si ils le souhaitent – de la conception des produits jusqu’à leur distribution… C’est en effet plus aisé de disrupter avec cette maîtrise et cela donne plus de liberté dans les offres, les services, le tarif et l’indemnisation…
Aujourd’hui, les attentes des consommateurs sont très fortes – proximité, relation, digitalisation, transparence, éthique et préservation du pouvoir d’achat – et les besoins de transformation des grands groupes d’assurance / mutuelles sont colossaux sur toute la chaîne de valeur. Les insurtechs se développent, créent et apportent de la valeur… Et, à l’avenir, leur rôle va encore croître et se renforcer dans notre secteur pour accompagner, accélérer et faciliter la transformation et surtout contribuer à la création d’une nouvelle ère pour l’assurance, plus digitale et plus humaine, et fortement engagée dans la croissance économique durable.
*Environ 220 insurtechs sont recensées en France début 2021 (selon KleinBlue Partners) et au premier semestre il y a eu 12 levées de fonds par des startups de la sphère insurtech française (Shift, Alan, Akur8, Acheel, Leocare, Lovys, Zelros, Golem.ai, Hoggo, Perlib, Dalma, Datafolio).
**source astorya
Difficultés rencontrées, facteurs clés de succès, verbatim… Et anecdotes
Ces 10 interviews ont été menées avec des fondateurs et fondatrices d’insurtechs, à travers 10 questions majeures et 2 questions « bonus », pour découvrir et surtout permettre de mieux comprendre ces formidables aventures, humaines avant tout. Retour sur quelques éléments…
Zoom sur les facteurs clés de réussite et les difficultés majeures rencontrées
En synthèse, les facteurs clés de réussite les plus cités sont principalement : l’équipe, la technologie proposée, la transparence, l’excellence opérationnelle et l’exécution, le positif et l’optimisme.
Par ailleurs, les difficultés majeures rencontrées sont les suivantes : le recrutement des équipes, l’inertie et les délais du secteur assurance, la levée des fonds, la crédibilité et la crise Covid.
Quelques verbatim clés…
Acheel – Ralph Ruimy
« Nous sommes un assureur, nous avons notre agrément, ce qui est un point important de notre modèle et approche. »
« C’est avant tout la promesse d’une assurance : « L’assurance en Mieux ! »
Bifröst – Victor Moreau
« Créer une marketplace de risques de réassurance. Elle permet aux assureurs de poster leurs risques sur notre plateforme, et aux réassureurs de se positionner sur ces risques.»
« Le secteur de la réassurance n’a lui pas encore été réellement impacté et n’a pas pu bénéficier de telles innovations et améliorations. »
Dalma – Alban de Préville
« Nous souhaitons être l’acteur nouvelle génération qui redéfinit les codes de l’assurance pour les animaux.».
« Dalma propose un abonnement santé qui permet à chaque « parent » de prendre soin au quotidien du bien-être de son animal.»
DriveQuant – Philippe Moulin
« Nous aidons les assureurs à collecter des données de conduite des consommateurs et à créer de la valeur et des services, pour améliorer la sécurité routière et faire baisser l’empreinte environnementale des déplacements… »
Hoggo – Anna Rossin
« Hoggo optimise la distribution et la gestion des contrats d’assurance santé et prévoyance des entreprises et simplifie toutes leurs démarches administratives, quel que soit l’assureur. »
« Notre plate-forme permet aux entreprises de comparer les offres, de résilier leurs contrats actuels, de souscrire leurs nouveaux contrats, et de gérer les salariés. »
Koala – Ugo Weyl
« Nous avons développé 3 produits et services à destination des voyageurs du monde entier et dans le monde entier.»
« Les produits de demain seront donc simples, transparents, et automatisés au niveau de la gestion pour pouvoir indemniser les assurés de manière instantanée. »
Lidix – Annabelle Delestre
« Créer une solution paramétrable pour automatiser les parcours bénéficiaires avec toute la dimension fiscale et réglementaire sans oublier l’UX. »
« Nous voulons cultiver la synthèse entre l’UX et l’excellence opérationnelle. Pour cela nous sommes fédérés autour de valeurs fortes : innovation, transmission et inclusion.»
Luko – Raphael Vullierme
« Un constat s’est rapidement imposé à nous : si nous voulions réinventer les services du foyer, il fallait commencer par réinventer l’assurance avec un « business model » éthique et une véritable obsession pour l’expérience client. »
« Nous fournissons une plateforme pour aider les consommateurs à prendre soin des besoins quotidiens de leur logement, en protégeant, réparant, optimisant et prévenant. »
Lyanne – Li Cai
« Face à ce manque de clarté et de pédagogie des assureurs, nous avons décidé de lancer Lyanne, l’anti-stress des assurés. »
« L’objectif est de casser la méfiance qui existe encore trop souvent entre assureurs et assurés en devenant le tiers de confiance des Français et d’accompagner un maximum d’assurés sinistrés. »
Yupwego – Gilles Saubin
« Nous proposons un contrat d’assurance, dans la poche, sur mobile, qui s’adapte au voyageur – et non l’inverse – grâce notamment à la géolocalisation. »
« Les garanties sont personnalisées en temps réel selon les besoins de couverture dans le pays où le consommateur voyage… Bref, une offre simple, personnalisée et adaptée. »
Et, en bonus, quelques anecdotes racontées par les fondateurs / fondatrices de ces différentes aventures…
Acheel – Ralph Ruimy
Je voulais absolument que mon chat, nommé Hollywood, soit le premier assuré Acheel. Je lui avais promis et j’en parlais à l’équipe depuis des mois. L’une de mes collaboratrices m’a coupé l’herbe sous le pied en assurant son chat dès le lancement, avant moi ! Et Hollywood me fait la tête depuis…
Bifröst – Victor Moreau
Lors de nos recherches initiales avant de nous lancer dans la réassurance, nous avions également analysé des idées de start-up dans les paiements, et également dans la mobilité où nous souhaitions faire du pricing dynamique pour les places de stationnement en voirie, afin de mieux lier l’offre et la demande. Après plusieurs discussions avec des interlocuteurs de différentes grandes mairies françaises, nous avons vite compris que politiquement cela serait très compliqué à mettre en place et avons donc écarté cette idée…
Dalma – Alban de Préville
Nous sommes associés avec Harry Belinga notre CTO, notre premier rendez-vous s’est tenu dans une clinique vétérinaire. Il nous a avoué en fin de réunion qu’il avait très peur des chiens (il s’est fait mordre plus jeune)…
DriveQuant – Philippe Moulin
Fin 2020 nous avons gagné un appel d’offres d’un gros assureur, que nous avons commencé à démarcher en 2015 😉 Tout vient à point à qui sait attendre…
Hoggo – Anna Rossin
Notre mascotte Tizy (notre pingouin) est ancrée dans la culture d’entreprise. Nous avons des centaines de version de notre pingouin et je peux vous raconter des milliers d’anecdotes sur lui (ou elle ?)
Koala – Ugo Weyl
Koala est notre 3ème nom. Au début nous nous appelions « Smile Again », mais notre premier partenaire, une compagnie aérienne n’a pas souhaité « mettre une marque de dentifrice en avant ». Nous avons donc changé de nom pour nous appeler « Léo ». Malheureusement, au moment du dépôt dans le reste de l’Europe, nous avons eu un litige et avons été obligé de modifier notre marque.
Lidix – Annabelle Delestre
Il est rapidement apparu crucial de trouver un CTO pour Lidix, en vue d’internaliser notre technologie. Ce n’est pas une mince affaire. Or, l’an dernier, nous avons été mis en relation avec Jean-François pour une mission ponctuelle de développeur front. Non seulement le courant est bien passé entre nous, mais nous avons découvert qu’il avait tout un passé dans le logiciel financier… Il avait pris du recul par rapport au salariat, mais il a eu envie de monter dans un bateau où règne convivialité, exigence et bienveillance.
Luko – Raphael Vullierme
Comme beaucoup je pense, notre premier « e-mailing » marketing, censé partir à une centaine de personnes uniquement, sélectionnées sur des critères précis et qui bien sûr a été envoyé à toute la base et à des milliers de contacts ! Et on n’avait pas vraiment de service client à l’époque pour gérer le flux de réponses et de questions qu’il a déchainé 😉
Lyanne – Li Cai
Avec Jeanne, nous incarnons tellement notre boîte, que tout le monde nous appelle Lyanne 😉
Yupwego – Gilles Saubin
Nous assurons parfois des voyages assez incroyables et dingues : comme récemment quelqu’un qui fait le tour de la hollande en skate, ou encore une famille (avec de jeunes enfants) qui fait le tour de l’Amérique latine jusqu’au Canada à vélo…
Et, en bonus, suite, pourquoi le choix de ces noms pour ces insurtechs ?
Acheel – Ralph Ruimy
Nous avions envie d’un prénom pour incarner notre compagnie et la présenter comme un allié qui allait accompagner nos clients tout au long de leur vie, répondre à leurs questions, et être toujours là en cas de pépin… Par ailleurs, Acheel est aussi un petit clin d’œil à Iliad la société de Xavier Niel.
Bifröst – Victor Moreau
Nous sommes un pont entre les assureurs et les réassureurs, dans la mythologie nordique le Bifröst est un pont entre le ciel et la terre, mon co-fondateur Tristan a donc proposé de nous appeler Bifröst, et nous avons régulièrement cette question en réunion avec des clients et prospects !
Dalma – Alban de Préville
Le choix de ce nom est un mix entre dalmatiens, une très belle race de chiens, et l’anima qui signifie l’âme en latin.
DriveQuant – Philippe Moulin
Nous sommes en B to B, nous travaillons à l’international, notre nom signifie clairement notre proposition de valeur et notre activité : la quantification de la conduite. A l’avenir toute l’offre de Fairconnect va passer sous la marque DriveQuant, et leur activité habitation se nommera PropertyQuant.
Hoggo – Anna Rossin
Nous avons choisi ce nom car Hoggo signifie « Protection » en japonais.
Koala – Ugo Weyl
Koala est donc notre 3ème et dernier nom de marque. Nous l’adorons, et nous sommes en train de créer un univers très sympa autour de notre marque, et sommes convaincus que les émotions véhiculées par cet animal sont en adéquation avec ce que nous souhaitons transmettre à nos clients.
Lidix – Annabelle Delestre
Lidix est un acronyme de Life Insurance Digital eXperience. Pour le lancement, c’était important de faire le lien entre le secteur d’activité, l’UX qui est au cœur de notre approche et l’international. Baptiser un produit, c’est déjà commencer à le faire exister.
Luko – Raphael Vullierme
Bonne question ! Ce n’est pas une mince affaire que de choisir le nom de sa boîte. D’autant plus que vous ne pouvez pas vous permettre d’en changer tous les quatre matins par la suite… Luko est finalement un choix assez rationnel : un nom court, qui n’existait pas, facilement mémorable et qui soit à la fois solide (avec le K) tout en étant dans la rondeur et la protection avec le L et le O.
Lyanne – Li Cai
Au-delà de la contraction de deux prénoms des co-fondatrices (Li et Jeanne), ce nom fait référence à une liane qui vous extirpe de la jungle des assurances et vous aide à prendre de la hauteur.
Yupwego – Gilles Saubin
Notre nom a été modifié, en effet, le premier que nous avions imaginé n’a pas pu être utilisé. L’actuel nom a été trouvé par l’un de nos associés aux USA : il signifie « en mode yolo » – on ne vit qu’une fois – et « wep on y va », indiquant clairement la simple de souscrire, l’immédiateté et le temps réel. Et via l’esperluette, associée à notre logo, nous symbolisons l’entraide, le lien humain et la bienveillance éléments communs à tous les globetrotteurs, puisque nous sommes d’abord des globetrotteurs.
Retrouvez les 10 interviews menées entre fin mai et début juillet 2021
Et retrouvez la première série de 15 interviews de fin 2020
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