Rencontres Insurtech 2024. Une série d’échanges avec les fondateurs et fondatrices d’insurtech !

20 novembre 2024

#insurtech, Insurtech

Rencontres Insurtech 2024. Une série d’échanges avec les fondateurs et fondatrices d’insurtech ! Des acteurs qui réinventent et transforment l’assurance sur l’ensemble de la chaîne de valeur.

Les insurtechs transforment l’assurance sur l’ensemble de la chaîne de valeur

En France, les insurtechs ont un apport indéniable et crucial sur l’ensemble de la chaîne de valeur de l’assurance. Elles constituent réellement l’une des composantes importantes de la transformation de l’assurance et de son accélération… Elles savent, sous diverses formes, et ce, sur l’ensemble de la chaîne de valeur, mettre en œuvre une réelle coopération avec les assureurs et sont en ce sens indispensables pour les aider à se transformer. Chaque insurtech, apporte une certaine forme d’innovation, de réinvention voire de disruption sur tout ou partie des maillons de la chaîne. Et ce, en se basant sur l’IA, la data et la personnalisation…

Lorsque les insurtechs se focalisent sur la distribution, elles amènent de la simplicité, de la transparence, de la fluidité, remettent le client et l’expérience client au centre, et cela fait évoluer notre secteur… Au-delà de la distribution, les insurtechs se positionnent sur toute la chaîne de valeur de l’assurance : la tarification, la modélisation et la couverture de certains risques, la détection de fraude, la gestion, l’indemnisation, la relation clients… Et ce sur l’ensemble des lignes de produits et sur tous les marchés.

Nous voyons clairement sur le marché :

le développement d’offres pour la couverture des « nouveaux risques et usages » comme le cyber ou la mobilité… Et le développement des offres « résilientes » pour répondre au défi du changement climatique où l’assurance a un rôle tout particulier à jouer et notamment via la meilleure maîtrise de ses risques et l’assurabilité.
le développement d’offres vers les TPME/PME. La Tech permet d’adapter les contrats et les services en fonction des besoins spécifiques et hétérogène des TPE/PME d’une manière évolutive et efficace.
le développement d’offres centrées sur la prévention des risques, utilisant notamment les objets connectés (IOT), notamment en auto, habitation, agricole ou santé…
la forte croissance forte de l’assurance embarquée (« embedded »). Avec des offres d’assurance intégrées dans les parcours/processus de vente, au moment de l’achat d’un produit, d’un service. Cela touche au retail et à l’e-commerce, et aussi les services financiers, les loisirs ou encore la santé…
la croissance continue de l’utilisation du paramétrique (ou assurance indicielle) qui fixe en amont le ou les paramètres à atteindre (un ou des paramètres objectivables) : exemple un indice climatique (température, pluviométrie), une durée (retard sur un vol…) et un montant forfaitaire et contractuel pour entraîner automatiquement le versement d’une indemnisation à l’assuré quand le paramètre est atteint (exemple la température extérieure ou le cumul des précipitations).
le développement de l’open insurance qui permet d’ouvrir les ressources d’un assureur (données clients, offres…) à des entreprises tierces et donne plus d’interopérabilité, d’innovation et de flexibilité des offres. Qui permet de lancer sur le marché des produits innovants, avec des éléments de multiples partenaires, de tirer profit de nouveaux canaux de distribution et de données disponibles en open data ; pour le client final, l’open insurance apporte plus de transparence dans les offres, et des produits plus personnalisés, et dans une approche multicanale.

Les insurtechs se développent, créent et apportent de la valeur… Elles constituent un élément moteur et un vecteur d’innovation fort et clé qui irrigue l’ensemble de l’écosystème assurance, avec une logique forte de collaboration avec les assureurs.

Et, leur rôle va encore croître et se renforcer dans notre secteur pour accompagner, accélérer et faciliter la transformation et surtout contribuer à la création d’une nouvelle ère pour l’assurance, plus digitale et plus humaine, et fortement engagée dans la croissance économique durable.

La nouvelle saison d’interviews 2024…

Après les 35 interviews déjà menées en 2020, 2021 et 2023… Découvrez ou redécouvrez cette « nouvelle saison 2024 ». Une série d’échanges avec 10 fondateurs et fondatrices d’insurtechs, des interviews menées pour découvrir et surtout permettre de mieux comprendre ces formidables aventures…

Des acteurs qui réinventent, et transforment l’assurance sur l’ensemble de la chaîne de valeur : en réponse aux attentes des professionnels (TPME, PME, entreprises agricoles, les distributeurs …), des particuliers (proximité, relation, transparence, éthique, responsabilité sociétale et engagement et préservation du pouvoir d’achat), sur différentes lignes de produits et services (habitation, moto, vélo, santé, assurance de personnes, épargne et vie, location de logement,…) et sur des verticales de façon embarquée.

Des acteurs qui nous partagent :

leurs parcours et la naissance de leurs projets
leurs propositions de valeurs
leurs cibles de clients
leurs relations dans l’écosystème
leurs business modèles
leurs difficultés majeurs rencontrées
leurs facteurs clés de succès
leurs visions de l’évolution l’assurance et du rôle de l’insurtech pour le secteur
leurs inspirations
leurs anecdotes.

Alors pour cette nouvelle saison, quel plaisir, que d’enseignements, de modèles intéressants, de belles rencontres et surtout d’aventures humaines, partagés lors de ses nouvelles interviews (videos et articles). Des échanges riches et de réelles sources d’inspiration.

Difficultés rencontrées, facteurs clés de succès, start-up inspirantes, vision du rôle des insurtechs dans le secteur assurance, verbatim… Et en bonus des anecdotes et les raisons de choix du nom de leurs insurtechs…

Ces 10 interviews ont été menées en septembre 2024 avec des fondateurs et fondatrices d’insurtechs, à travers 11 questions majeures et 2 questions « bonus », pour découvrir et surtout permettre de mieux comprendre ces formidables aventures, humaines avant tout.

Retour sur quelques points clés…

Zoom sur les facteurs clés de réussite et les difficultés majeures rencontrées

En synthèse, les facteurs clés de réussite les plus cités sont principalement : avant tout l’équipe (compétences, expertises), l’efficacité opérationnelle, l’écoute clients, le travail …

Par ailleurs, les difficultés majeures rencontrées sont les suivantes : le financement, les cycles de vente longs, le recrutement des équipes, la confiance et la crédibilité au niveau de l’écosystème…

Zoom sur leurs visions du rôle de l’insurtech

Un rôle crucial des insurtechs pour le secteur de l’assurance en travaillant en coopération forte avec les assureurs et avec un apport de valeur croissant sur un grand nombre de maillons de la chaîne de valeur l’assurance avec notamment :

L’apport d’agilité et de solutions pragmatiques sur ce marché.
L’apport de regards et des compétences avec de nouveaux profils et une absence de « legacy » produits et informatique qui donne davantage de liberté.
L’apport de réponses technologiques qui s’intègrent chez les assureurs et leur permettent d’une part de se digitaliser, se transformer et de délivrer des services inédits qu’ils ne fourniraient pas sans cette coopération, et d’autre part d’optimiser leurs opérations (i.e anti-fraude, sinistres, flux financiers …).
L’apport de solutions et services sur les nouveaux risques ou les risques qui sont plus forts aujourd’hui (climatiques, cyber, mobilité et nouveaux modes de consommation…) et la prévention. Et ce, en ayant rapidement des données mises à la disposition des acteurs du secteur, et permettant d’apprendre et d’itérer sur ces services utilisant les données.
L’apport de simplicité et de liens directs pour penser encore davantage « client ».

Un marché des insurtechs arrivé à une certaine maturité, avec une seconde génération d’insurtechs qui doit repenser son modèle et travailler de façon très pragmatique avec les acteurs historiques.

Un marché des insurtechs qui va continuer à se consolider dans les prochaines années, à la fois avec des rapprochements entre certaines insurtechs et avec des rachats par des industriels.

Zoom sur les start-up qui les inspirent le plus

Beaucoup d’acteurs sont cités et notamment des acteurs comme Doctolib, Descartes Underwriting, Alan, Uber…

Quelques verbatim clés …

Atekka – Antoine Poupart

« L’objectif est de rendre l’assurance agricole accessible à tous les professionnels de l’agriculture en la rendant plus simple, plus efficace et plus proche. » « Des garanties adaptées au marché en termes de types et de mode de production très diversifiés (niches, bio, risques …).» « Un parcours simple, fluide, digital au niveau des meilleures pratiques du marché… ».« Un réseau d’acteurs terrain de proximité des coopératives agricoles pour aller vers les nouveaux clients. »

Garantme – Thomas Reynaud

« … nous sommes véritablement l’outil des professionnels de l’immobilier pour développer leurs activités de location et de gestion locative. Nous leur permettons de faire croître la taille de leur portefeuille de gestion tout en optimisant leurs opérations de location. » « Notre rôle dans cette chaîne est d’apporter la meilleure expérience de souscription aux assurés et à nos partenaires les administrateurs de biens, ainsi que l’expérience de gestion de sinistres la plus simple. » « La Tech c’est clairement la garantie de l’existence de l’assurance à long terme ».

Sharelock – Alexandre Molla

« Via notre application, nous déployons une expérience utilisateur optimisée et allant bien au-delà de la seule assurance, Nous apportons toujours plus de sérénité au cycliste, au quotidien. Avec une approche entièrement digitale, il s’agit de fluidifier tous les actes de la vie du contrat, de la souscription à la déclaration de sinistre ou au remboursement. » « Et ces données nous permettent d’optimiser nos opérations … et surtout de comprendre comme aucun autre acteur du marché le risque vélo. » « Là où les insurtechs ont aussi une vraie carte à jouer, c’est sur les nouveaux risques ou les risques qui sont plus forts aujourd’hui (climatiques, cyber, vélo et mobilités, nouveaux modes de consommation…), car elles permettent d’avoir rapidement des données à la disposition des acteurs traditionnels, d’apprendre et d’itérer. »

Fundvisory – Nicolas Gonzalez

« … du conseil en investissement financier, en allocation d’actifs robotisé, « du robo-advisor », en marque blanche, pour les clients finaux des banques, assureurs, courtiers, family office, CGPI… » « Les clients finaux de ces acteurs ont accès à une plate-forme digitale flexible et modulaire. » « Notre force est vraiment de comprendre la composition des actifs existants des clients de façon globale et de conseiller pour optimiser au regard de leur profil et de leurs besoins. »

Klarity – Ying Liang

« Notre valeur ajoutée principale est d’apporter des contrats d’assurance sur mesure pour des secteurs délaissés par les grands assureurs, avec de la technologie numérique de modélisation des risques et des algorithmes sophistiqués de sélection des risques et de tarification. » « …proposer une offre d’assurances professionnelles sur mesure pour les petites entreprises ayant des métiers et des risques complexes et couvrant l’ensemble des risques. » « La plateforme digitale orchestre l’ensemble de la vie des contrats : conseil, sélection des risques, tarification, gestion des contrats et des sinistres. »

Testamento – Virgile Delporte

« …fournir sur le périmètre de l’assurance de personnes (assurance vie, prévoyance, retraite, santé), un ensemble d’applications logicielles SaaS pour booster la performance commerciale des réseaux de distribution et réduire les risques de conformité. » « …nous avons construit une plateforme technologique comprenant plusieurs modules, qui peuvent être utilisés indépendamment ou ensemble. » « Testamento fait partie des Insurtech qui ont décidé de s’allier et coopérer avec les acteurs traditionnels, en devenant éditeur de logiciels SaaS. »

Liberty Rider – Emmanuel Petit

« Depuis 9 ans nous avons un unique combat : plus jamais un motard ne se retrouvera seul amoché au bord de la route. » « Nous sommes en train de muter pour devenir LA solution qui évite les accidents pour toutes les formes de mobilités. » « …la rétention client, j’ai l’impression que c’est la grande oubliée de ce secteur… Ma conviction est que sur ce point en particulier les Insurtechs ont un rôle à jouer tant sur le plan du CRM, que sur celui de l’apport de nouveaux services basés sur une connaissance très fine des usages via la donnée. »

Friday – Sara El Bekri

« … notre proposition de valeur réside dans l’alliance du digital et de l’humain. Nous offrons un processus simplifié avec une souscription en 2 minutes et sans paperasse, un excellent rapport qualité/prix, un service client en France… » « Nos processus de souscription et de gestion des contrats sont entièrement digitalisés. » « …nous sommes convaincus que les clients viennent pour le prix et restent pour l’expérience. »

mySofie – Philippe Baranski

« .. une application qui permet au grand public de façon simple, de suivre, comprendre et piloter ses dépenses et remboursements santé au quotidien. » « .. un second service, … nous permettons aux assurés de ne plus faire l’avance des frais de la part mutuelle et sécurité sociale. » « Les insurtech ou fintech sont par définition des entreprises de petite taille novatrices et agiles… Ce sont des entreprises qui se sont construites en modifiant les paradigmes de réflexion sur l’assurance. Elles sont donc nécessaires et indispensables pour enrichir l’industrie assurantielle. En revanche, le marché n’est pas encore mature pour travailler en imbrication via les API. »

Estaly – Mathis Batoul

“Pour les consommateurs, Estaly offre des garanties d’assurance pour leurs biens physiques de valeur achetés chez des commerçants ou e-commerçants, simples et transparentes, au bon prix, au moment opportun, avec une réactivité exceptionnelle en cas de sinistre” “Pour les commerçants, Estaly propose une solution clé en main d’assurance des biens que leurs clients achètent. Ainsi, ils augmentent leurs marges et fidélisent leurs clients…” “ Notre accompagnement commence avec l’assurance, mais va bien au-delà (intégration dans le parcours de vente, formations, animation des ventes, pratiques commerciales, etc.).”

Quelques anecdotes sur leurs aventures…

Atekka – Antoine Poupart

A notre lancement nous avons dû changer de porteur de risque initial très vite car de gros concurrents assureurs ont eu peur de nous et ont mis une certaine pression auprès de cet acteur (nous avions 80 000 euros de primes)… C’était très flatteur au final cette crainte d’un nouvel entrant venant d’acteurs clés du marché…

Garantme – Thomas Reynaud

La rencontre avec un de nos tous premiers clients, un des premiers locataires au début de l’aventure… Nous étions incubés à Station F, un jour un professeur d’HEC fait une visite de station F avec ses élèves et nous demande de pitcher Garantme devant ses étudiants… Nous pitchons, nous étions encore au démarrage, nous dévoilons les “coulisses” de Garantme. Nous nous rendons compte que l’un de ses étudiants à qui nous faisions le pitch était l’un de nos premiers clients… Et ce qui est amusant c’est que notre pitch était vraiment très différent de ce qu’il avait imaginé sur la structure de la boîte où il avait pris sa caution…

Sharelock – Alexandre Molla

Un vieil oncle de mon co-fondateur Nicolas, qui ne savait pas qu’il était co-fondateur de Sharelock lui raconte qu’il venait de prendre une assurance pour son vélo. Il lui répond alors qu’il aurait dû prendre Sharelock. Il lui répond : “pas besoin j’ai déjà trouvé la meilleure et la plus innovante : ça s’appelle Sharelock”.

Fundvisory – Nicolas Gonzalez

Il y a beaucoup d’anecdotes amusantes dans une start-up ! Je vais en partager une cocasse : nous étions en discussion avec un ensemble de groupes d’épargne salariale qui souhaitaient nous confier le conseil financier pour l’ensemble de leurs clients. Une grande réunion est prévue un matin dans nos locaux avec tous les dirigeants et mes équipes. En pleine bourre à l’époque, avec plein de projets en cours, j’avais complètement zappé, et j’étais allé au sport pour faire une pause. Mon directeur des opérations m’appelle en urgence quelques minutes avant le début, j’arrive donc en tenue de sport pas le choix… Et ce, devant une vingtaine de personnes en « costard cravate » et mes équipes hallucinées. Un joli moment de solitude… Qui s’est soldé par une signature de contrat, tout de même !

Klarity – Ying Liang

Une question venant souvent des personnes qui ne connaissaient pas Klarity est : Etes-vous assureur ? Cela nous amuse car en tant que MGA, nous avons la même approche technique que les porteurs de risques.

Testamento – Virgile Delporte

Nous avons beaucoup d’anecdotes, mais je vais en partager une que je n’ai jamais racontée je crois. En 2017, j’ai reçu l’appel d’un supposé banquier d’affaires anglais qui me disait vouloir investir 2 millions de livres sterling dans Testamento. Il avait semble-t-il suivi notre développement et s’intéressait au sujet. Lorsque j’ai demandé qui était son client, il m’a dit que c’était une grande fortune du pays, qui avait fait fortune dans l’immobilier. Il opérait des transactions en cash et les investissait dans des startup européennes. Du blanchiment en bonne et due forme, j’ai coupé court à l’échange pour ne pas perdre de temps !

Liberty Rider – Emmanuel Petit

Il y’en a énormément mais je pense que la première fois que nous avons rencontré IMA à Niort avec mon associé Julien nous avons eu un vrai coup de chaud, là on a vu que nous étions dans la cour des grands, cette journée a été la première d’une collaboration qui dure depuis 8 ans. Mais cette journée là nous avons bien dormi le soir, tant le niveau des questions posées était pointu et précis et qu’il nous a fallu réellement sortir les rames pour nous sentir crédibles.

Friday – Sara El Bekri

J’ai une anecdote qui me vient tout de suite à l’esprit car elle montre combien FRIDAY est à la fois digital et humain. Afin de régler sa prime d’assurance, un de nos assurés a décidé de venir en personne à notre bureau à Paris pour nous apporter son chèque de règlement en mains propres. Ça m’a tellement étonné que je suis allée échanger avec lui pour comprendre les raisons l’ayant amené à le faire alors que nous proposons des paiements sur des plateformes, par prélèvement, par QR code… Nous avons immortalisé ce moment en photo et l’avons posté sur notre page LinkedIn.

mySofie – Philippe Baranski

En juin 2018, nous venons de lancer le produit. Il est mis en test chez un assureur, qui, en premier lieu, souhaite le tester sur lui-même. Le test démarre, 3 jours après le DG m’appelle et me dit « je ne comprends pas je n’ai pas été remboursé de ma paire de lunettes d’il y a 13 mois ». Je lui ai répondu, « c’est normal car vous ne l’aviez pas vu, vos systèmes d’informations ne le permettent pas car ils sont morcelés. Grâce à l’agrégation proposée, vous pouvez tracer tous les remboursements manquants et donc vous allez pouvoir vous faire rembourser de votre paire de lunettes ». Cela nous a fait sourire avec un peu de fierté, et nous nous sommes dit que nous proposition de valeur n’était pas si mauvaise…

Estaly – Mathis Batoul

Pour devenir courtier en France, qui est une activité régulée, il faut obtenir un agrément de l’Orias et démontrer une capacité professionnelle. Pour cela il existe 2 façons de faire. La première est de montrer que l’on a un Master 2 de l’Université ou d’une grande école; ce qui n’était pas notre cas, puisque nous avons monté Estaly en dernière année d’études …Et nous n’avions pas encore notre M2; Nous sommes donc passés par la seconde façon, suivre un MOOC de 150 heures pour acquérir tous les savoirs fondamentaux pour exercer ce beau métier du courtage. Nous l’avons fait en un temps record, puisque nous avons décidé de faire la demande après avoir monté l’entreprise, après avoir signé les premiers clients, et après avoir signé un partenariat avec un assureur. Et il nous restait 3 semaines avant de commercialiser. Nous nous y sommes mis Youssef, Karim et moi et nous l’avons fait en 3 semaines… Ce que je ne recommande pas .. Mais parfois l’entrepreneuriat exige qu’on prenne des raccourcis.

Pourquoi le choix de ces noms pour leurs insurtechs ?

Atekka – Antoine Poupart

Nous avons choisi ATEKKA car ce nom réconcilie l’A-griculture et l’A-ssurance grâce à la TECH-nologie et à l’expertise TECH-nique agricole.

Garantme – Thomas Reynaud

Tu n’as pas de garant ? Pas de problème… Un nom très simple et évocateur de la promesse client.

Sharelock – Alexandre Molla

Comme évoqué, à l’origine était le cadenas partagé… D’où le jeu de mot évident avec le célèbre et fin limier anglais !

Fundvisory – Nicolas Gonzalez

Nous souhaitions quelque chose à la fois de sérieux et de très explicite. Fund Advisory (i.e. du conseil sur des fonds) a naturellement donné le nom Fundvisory.

Klarity – Ying Liang

Pour la transparence de nos polices d’assurance et la clarté des informations que nous fournissons à nos clients.

Testamento – Virgile Delporte

Le nom de la société est “Contrat Facile”, et notre marque commerciale est Testamento : à la base, nous avions plutôt en tête de créer une legaltech, et notre objectif initial était de digitaliser la succession et voulions un nom facile à mémoriser. En ayant compris l’ampleur du sujet, nous nous sommes éloignés de l’anticipation successorale. Le nom n’est donc plus forcément adapté, mais il est connu et reconnu dans l’écosystème !

Liberty Rider – Emmanuel Petit

Alors là… C’est vraiment du hasard, il colle bien à ce que nous voulons faire : rendre les Riders libres du stress des dangers de la route, des Riders libres de pratiquer leur passion dans les meilleures conditions possibles. Mais il y a 9 ans, si on m’avait demandé ce nom risque-t-il de changer dans pas longtemps ? Je pense que ma réponse aurait été oui. Mais voilà nous sommes des Liberty Rider et ça n’est pas près de changer…

Friday – Sara El Bekri

Le choix du nom FRIDAY n’est pas un hasard ; il est profondément symbolique. Premièrement, le vendredi incarne un équilibre entre sérieux et fun. C’est un jour où l’on travaille encore sérieusement, ou on peut se sentir fatigué ou stressé de la semaine, mais avec la perspective et peut-être le soulagement du week-end imminent. Ce nom reflète notre vision chez FRIDAY : nous nous engageons à offrir des services d’assurance fiables et rigoureux, tout en maintenant une approche positive et détendue. Nous voulons que nos clients se sentent en confiance et à l’aise lorsqu’ils interagissent avec nous. Avec une approche accessible et humaine, nous cherchons à rendre l’assurance simple, rapide et accessible, avec un service client attentif et disponible pour aider à tout moment. Enfin, pour moi, le vendredi est le meilleur jour de la semaine. Il incarne parfaitement l’esprit de FRIDAY, où l’efficacité et le sérieux sont complétés par une ambiance optimiste et relaxante.

mySofie – Philippe Baranski

mySofie signifie la sagesse en Grec, car nous pensons qu’il est sage de prendre soin de soi et de son budget.

Estaly – Mathis Batoul

Le nom de la société m’est venu en vacances à Biarritz, une ville que nous apprécions beaucoup tous les trois, Youssef, Karim et moi. “Estali” signifie “protéger” en basque.

Merci à toutes et tous pour nos échanges et à ITESOFT et la MACIF qui soutiennent cette série d’échanges qui met en lumière ces fondateurs et fondatrices.

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#RecontresInsurtech2024

Retrouvez les 10 interviews de la saison 2024 – menées en septembre 2024

Vous pouvez lire (article) ou visualiser (video) cette série…

Atekka – Antoine Poupart

Article : https://www.linkedin.com/pulse/pour-une-assurance-agricole-accessible-à-tous-les-de-plus-brossard-i3bde/

Video intégrale : https://youtu.be/GS0Jf5a0yqA

Et l’extrait sur la proposition de valeur : https://youtu.be/wJWGlS9DOSw

Garantme – Thomas Reynaud

Article : https://www.linkedin.com/pulse/au-service-des-professionnels-de-limmobilier-pour-leurs-brossard-xqcwe/

Video intégrale : https://youtu.be/SOWKUJSC0sw

Et l’extrait sur la proposition de valeur : https://youtu.be/lxTUuIX-BzE